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提高存贷款利率对企业有什么影响

凝冰女
2021/5/5 5:21:11
提高存贷款利率对企业有什么影响
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央行此次上调金融机构存贷款基准利率,放宽金融机构贷款利率浮

动区间,金融机构(不含城乡信用社)的贷款利率原则上不再设定上限

,贷款利率下浮幅度不变,贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。允许

存款利率下浮,即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率,可

在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动,但存款利率不能上浮。

这次加息对企业而言,虽然加息幅度5年期以内只在0.27%以下,

但今后的贷款利率原则上不再设定上限的规定,无疑会给目前僧多粥少

的信贷资金增加了价码。那么,这次加息对企业将会产生哪些影响呢?

  加大借贷企业财务负担

长期以来,我国的企业多以贷款融资为主。近几年来,尽管企业融

资渠道有所拓宽,但向银行借款为主的融资大格局并没有得到根本转变

,从今年国内非金融部门外部资金来源的结构看,银行贷款仍占80%以

上。目前全国各金融机构的各项贷款余额已超过18万亿元,按照这次加

息0.27个百分点计算,每年就增加借款人付息近500亿元,如果再加上

没有上限的浮动利率,企业财务支出会大大超过500亿元。这其中影响

较大的当属国有企业。

据统计,国有银行大部分贷款都投向了国有企业或其它改制后的企

业集团,这些企业90%以上的负债来自银行贷款,有相当部分的企业负

债率已高达70%。银行加息受影响最大的是这些国有企业,这会大大加

重企业的生产经营成本,降低企业的盈利能力。这次虽然也明确了贷款

利率下限仍为基准利率的0.9倍,但在当前银行资金供求比较紧张的形

势下,又有多少银行愿意下浮利率贷款给企业呢?

抑制企业盲目投资扩张

这次加息的重要目的之一是遏制通货膨胀,通货膨胀的根源又在于

盲目的投资扩张。低利率政策导致了企业投资扩张的低成本,这样无疑

会加速企业的扩张意识,企业会采取各种渠道进行融资,这其中也包含

了向众多商业银行的贷款。提高贷款利率后,这种情况将会得到一定改

善,重要原因是加大了企业投资扩张的成本。

任何投资都是要讲经济效益的,如果投资成本高,所得到的收益当

然就会低,继而就会抑制企业投资扩张的积极性。在市场经济意识高度

发达的今天,试想每个企业的决策者都不会违背经济客观规律,不计成

本的进行投资扩张。当然抑制企业盲目投资扩张光靠利率的杠杆作用有

限,国家还有其它硬性措施,如限制贷款、限制用地、严格审批等。

民营企业喜忧参半

我国的民营企业经过市场经济的考验,不断发展壮大,已成为我国

经济的半壁江山,一大批优秀民营企业正在脱颖而出,成为中国企业的

佼佼者,受到社会瞩目,银行的青睐,被各家商业银行视为贷款营销的

对象,成为银行的座上宾。这次加息对这些好的民营企业基本没有什么

影响,相反银行在加强集约经营思想的指导下,把有限的贷款资源向优

秀客户倾斜,以提高银行的经营效益,加速自身的发展。由此,市场潜

力大、经营效益好、具有良好诚信的民营企业将会受宠有加,得到更多

的信贷支持,以满足企业的资金需求。但同时,那些处在创业阶段或在

困境中艰难跋涉的民营企业,本来就很难得到银行的贷款,多数以民间

借贷为生,借贷利率有的高达12%以上。银行升息后对这类企业来说只

能是水涨船高,民间借贷承受付息的成本将会更大。

有利于优势企业扩大融资

加息对于企业来说,都会增加财务负担,对于劣势企业的影响可能

还会更大,这会直接抑制某些企业的贷款需求,有的甚至还会压缩规模

,减少贷款。而对于经营效益好的优势企业,利息支出对企业的影响并

不大,通过扩张规模完全可以弥补因加息带来的成本支出。石化、电力

、公路、钢铁、航运将是受加息影响最小的5大行业,对这5大行业的利

润影响力都在1%以下。由此不难看出,加息对于这些优势企业造成的

影响非常小。但对于这些企业的进一步扩大融资却带来了新的机遇,银

行在减少劣势企业贷款的同时,必然会加大优势企业投放贷款的力度,

使这些企业更容易得到新的融资。

当然,面对加息给一般企业借贷造成的负面影响,企业还会千方百

计采取一切积极措施,广开融资渠道。可选择资本市场、债券市场、企

业委托市场、信托市场、票据市场等进行多元化融资,以满足企业合理

的资金需求,实现融资的新突破。

有利于企业提高自我积累

企业的发展离不开自我积累。许多企业由于受传统思想的影响,不

注重自我积累,总是千方百计寻求银行、财政支持,而忽视了自身发展

的内在动力。靠借贷和外部得到的融资,总是要有成本付出的,高盈利

企业可以承受高负债的成本,而低盈利企业就很难承受。许多企业因难

以承受高负债的成本而被压得喘不过气来,甚至被压垮,这样的事例举

不胜举。相反,有些企业靠自我积累,由小变大,由弱变强,成为行业

的有力竞争者,这样的企业更是数不胜数。因此,企业应当从中得到有

益的启示,并正确认识在加息后的新形势下,更要眼睛向内,提高内部

挖潜能力,有多少钱办多少事,减少向外融资,依靠自身力量,扩张生

产规模,实现滚动发展。

    有利于存款企业增加效益

加息一般来说都是双向的,这样的结果是:一方面对借款企业增加

了经营成本;另一方面,对存款企业增加了收益。目前我国净存款的企

业还不是很多,但却有一些企业依靠自身的资本,得到了长足发展,成

为无负债企业和低负债企业,积累流动资金数千万元,甚至几亿元。对

于这些企业,加息无疑是件喜事,可坐享其成,稳收利息,如果企业的

领导者富有金融头脑,把活期存款转为定期存款;把死钱变为活钱,进

行委托理财,由于加息的影响和带动,存款企业所得到的收益会更大。

最长治

2021/5/8 2:01:15

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